אחד השלבים החשובים ביותר בחייהם של זוג צעיר המתחיל את דרכו במדינת ישראל, הוא השלב בו הוא מתחיל לברר אחר האפשרויות המוצעות בעת לקיחת משכנתאות, אשר תסייע לו להגיע לדירה או בית לבני משפחתו. ואכן, מרבית מהאזרחים במדינת ישראל מוכרחים להגיע אל הבנקים המציעים משכנתאות לרכישת דירה בכדי להשלים את הסכום הנתון בידיהם, ולרכוש דירה. במאמר הבא, נכיר את התנאים הראשוניים ההכרחיים איתם תוכלו לפנות אל הבנקים בכדי לבחון את זכאותכם לקבלת משכנתאות, וכן את האפשרויות העומדות בפניכם בכדי לברור משכנתאות עדיפות בתנאים הטובים ביותר.

חשוב לזכור, משכנתאות הן עסק מורכב, והדרך הטובה ביותר להגיע אל משכנתאות בתנאים הטובים ביותר היא באמצעות היוועצות עם יועצי משכנתא מנוסים. הבנקים יעמידו לרשותכם יועצי משכנתא מטעמם, ותוכלו לקבל דרכם ייעוץ אודות משכנתאות התואמות את התנאים עמם הגעתם אל הבנק, בהם נכללים הסכום ההתחלתי שבידכם, סכום ההחזר החודשי לו אתם מצפים מול יכולותיכם הכלכליות ואפשרויות ההחזר, וכמובן, עלות הדירה הנרכשת. עם זאת, רצוי לשקול השכרת שירותיהם של יועצי משכנתא חיצוניים ובלתי תלויים, שכן כמובן, יועצי משכנתא מטעם הבנק לא יוכלו לספק חוות דעת ניטרלית לחלוטין.
תנאים לקבלת משכנתאות

ובכן, מה הם התנאים המקדימים אשר בהם נחויב לעמוד לפני שנוכל להגיע אל בנק משכנתאות בכדי לבחון זכאותנו לקבל משכנתאות, ואם ניתן אז בתנאים מועדפים? תחילה, חשוב שיהיה בידינו סכום ראשוני כל שהוא. למעשה, הבנקים מעניקים משכנתאות בסכומים אשר גובהם אינו עולה על שישים אחוזים מערך הנכס, וזאת על פי הערכת שמאי. בנקודה זו חשוב להזכיר כי בכדי להעריך את הנכס, ולהעריך את שווי משכנתאות המגיעות לכם על בסיס חישוב זה, ישלח הבנק שמאי מקרקעין מטעמו בכדי לבחון את הנכס, כך שגם אם המוכר הציג מחיר מסוים, ומצב שוק מעיד על מחיר גבוה במיוחד, עשוי השמאי להעריך את הנכס בשווי נמוך משמעותית מהצפוי.

לאחר שבידינו הסכום הנדרש, יהיה עלינו לספק לבנק הוכחות בדבר יכולת ההחזר החודשית. על פי רוב, הוכחה זו מתבצעת על בסיס תלושי השכר האחרונים. ואכן, כאשר הנכם מגיעים אל הבנק בכדי לבחון זכאותכם לקבלת משכנתא, הביאו עמכם צילומים של שלושה תלושי השכר האחרונים, וציינו בפני הבנקאי את ערך הנכס המוערך, ואת הסכום ההתחלתי המצוי בידכם. היה ועמדתם בתנאים אלו, תוכלו להתחיל בתהליך השוואת משכנתאות.

בחינת תנאי המשכנתאות ע"י מחשבון משכנתא

אחד הכלים החשובים ביותר אשר יאפשרו לכם לבחון את תנאי המשכנתאות ולחשב את ההוצאה החודשית הצפויה לכם, הוא מחשבון משכנתא. באמצעות מחשבון משכנתא, אליו יוזנו פרטים כמו פריסת התשלומים, סכום ההלוואה, עלויות ביטוח משכנתא ועוד, תוכלו לקבל סכום קרוב למדי לסכום אותו תתבקשו לשלם מדי חודש.

חשוב לזכור, כי ביטוח משכנתא אמנם יוצע לכם על ידי הבנק, אך מוטב לבצע בדיקה אודות רכישת ביטוח משכנתא על ידי חברות ביטוח אחרות, ולבחון את האפשרות לרכוש ביטוח משכנתא במחיר זול יותר מאשר הוצע לכם על ידי הבנק. לסיכום, לפני שתסגרו על המשכנתא, דאגו לבחון את ההחזר החודשי באמצעות מחשבון משכנתא, ודאגו לקבל הצעות מחיר נוספות על ביטוח משכנתא משתלם מחברות ביטוח נוספות.