התחבר אלינו

פיננסים וכספים

כיצד לבחור מנהל השקעות?

יצא לאור

on

במציאות הכלכלית של היום הפכה ההשקעה בתיקי השקעות שונים לאלטרנטיבה מוצלחת מאוד להשקעה המסורתית בחסכונות בנקאיים או בתוכניות בנקאיות אחרות. ועל כך אין להתפלא. שכן, ההשקעה בתוכנית חסכון זו או אחרת אמנם איננה מסוכנת כלל אך הריבית, ועימה התשואה השנתית או הכוללת, היא נמוכה עד גיחוך. לעומת זאת, השקעה בערוצים שונים של תיקי השקעות טומנת בחובה סיכון במידה זו או אחרת, אך גם מניבה רווחים נאים. מנהלי השקעות, כשמם כן הם – אנשי מקצוע מוסמכים ומנוסים מאוד בזירה הכלכלית, שמנהלים עבור לקוחותיהם את השקעותיהם.

מנהל השקעות – כדאי להכיר

מנהל השקעות הוא מי שרכש השכלה אקדמית-כלכלית בתחום דיני ניירות ערך, כלכלה, סטטיסטיקה, חשבונאות, מימון וניהול תיקי ניירות ערך, ועבר בהצלחה את כל בחינות ההסמכה בניהול תיקים של הרשות לניירות ערך. בפועל, מנהלי השקעות הם, כאמור, אלה המנהלים תיקי השקעות עבור לקוחות שונים. ותיקי השקעות הם, כפי שרבים מאיתנו יודעים, מצבור של כמה השקעות בתיק אחד, כדוגמת: מניות, מטבע חוץ, אגרות חוב, קרנות נאמנות או כל ערוץ השקעה אחר. תפקידו של מנהל השקעות מנוסה ומקצועי הוא בראש ובראשונה להחליט היכן להשקיע את הכסף בהתאם לתנאים, לנסיבות, לאופי ולצרכים האישיים של כל לקוח. הגורמים המשפיעים על החלטותיהם של מנהלי תיקי השקעות הם, לדוגמה: הסכום הכספי הפנוי להשקעה, התנאים הכלכליים הקיימים, מטרות ההשקעה ורמת הסיכון אותה מוכן בעל התיק ליטול על עצמו. כמו כן, מושפעות ההחלטות גם ממדי הביצוע של ערוצי ההשקעה השונים – הסיכון, התשואה, הנזילות והתנודות ברווחיות.

מנהלי תיקי השקעות – כיצד נבחר נכון?

כולנו יודעים, כי "הנבואה ניתנה לשוטים" ולכן גם מנהל ההשקעות המוצלח והמנוסה ביותר איננו יכול לדעת בוודאות מהם השינויים העתידים להתרחש בשוק ההון. תמיד קיים סיכון כלשהו בהשקעה בתיק השקעות ותמיד ישנו חשש מירידת הערך של אחד מהמרכיבים הקיימים בתיק. עם זאת, ניתן בהחלט לבחור ביועץ השקעות מוצלח ולראות רווחים נאים תוך פרק זמן סביר. כדי שתרחיש זה יצא אל הפועל, חשוב בעת בחירת מנהל ההשקעות לבחון כמה קריטריונים:

  • ניסיון – חשוב ביותר לבדוק מהו ניסיונו של מנהל תיק ההשקעות ואת הישגיו לאורך תקופה ממושכת. חשוב לוודא, כי התנהלותו של מנהל תיק ההשקעות היא יציבה גם בעיתות משבר כלכלי והצלחותיו אינן מקריות וחד-פעמיות.
  • יחס – חשוב באותה מידה לבחור במנהל תיק השקעות שהוא אדיב, סבלני וקשוב לצרכיו ולרצונותיו של הלקוח.
  • שקיפות – אמנם מנהל תיק ההשקעות עושה את העבודה המקצועית בשבילנו, אך חשוב ביותר שהוא יעדכן אותנו בכל פרט הקשור אליו ויאפשר לנו להחליט החלטות שונות בקשר לפעילות בתיק בעת הצורך. שיטת העבודה, הרכב תיק ההשקעות ורמת הסיכון הם כמה ממרכיבי המידע שמנהל תיק השקעות מקצועי ישתף אותנו בהם.

למידע נוסף: אנליסט השקעות

Continue Reading
Click to comment

Leave a Reply

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

פיננסים וכספים

חשב שכר: התייעלות בשיטת מיקור חוץ של תחום השכר

יצא לאור

on

על ידי

משכורות העובדים מהוות חלק אינטגרלי מהוצאות מרבית העסקים בישראל. חוקים ורגולציות מחמירות בתחום הופכות את חישוב המשכורת החודשית והנפקתה לתהליך מורכב המתבצע בתוך זמן קצר מדי חודש. כיצד תוכלו להתייעל ולחסוך משאבים? העבירו את תחום השכר למיקור חוץ והשתמשו בפתרונות חדשניים מתקדמים. הכירו את האפשרויות החדשות העודות לרשותכם.

העידן הטכנולוגי חודר לכל תחום וגם בתחום השכר חשבים מקצועיים עובדים עם תוכנות המיועדות לתעד את שעות העבודה של העובדים, ימי חופש ומחלה וכן לאפשר לעובדים לדווח על חופשות עתידיות. בסוף החודש מערכות אלה מסתנכרנות עם תוכנות להנהלת החשבונות המחשבות את שכר הברוטו, את המיסים וההפרשות לכל עובד בהתאם להתאם עמו ונקודות הזיכוי המתאימות ומספקות דו"ח המשמש כחומר גלם עבור חשב שכר הבודק שוב את הנתונים כדי לאתר טעויות ומעביר את הסכום הסופי אותו יש לשלם לכל עובד.

מדוע כה חשוב לשמור על רמת דיוק מקסימלית בחישוב שכר העובדים?

העובד הוא לב החברה ומשכורתו החודשית מהווה מקור הקיום שלו ושל בני משפחתו, לכן מדינת ישראל מקפידה על עמידה בחוקי השכר. איחור של מספר ימים, טעויות בחישוב המשכורת או אי עמידה בחוק שעות עבודה ומנוחה עשויים לגרור תביעות וקנסות כבדים על החברה. לכן, מומלץ להסתייע בשירותי חשב שכר מקצועי המכיר היטב את חוקי השכר המשתנים תדיר ומחשב את המשכורות בהתאם לחוק.

מיקור חוץ – מוזיל את עלויות חישוב המשכורות

ב"יעל שכר" אנו מעניקים שירותים מקצועיים של חשבות שכר וכן בקרת תלושים על פי דיני העבודה הקיימים כיום. שינויים שנעשו בתחום החקיקה ומשפיעים על ארגונים ועסקים רבים (במיוחד על חברות המעסיקות עובדי קבלן) משפיעים עמוקות על דרך חישוב השכר ולכן גם חשבי השכר המנוסים העובדים כחלק מהצוות בחברה שלכם עשויים לטעות, בתום לב, בחישוב שכר העובדים. איך אנו עושים זאת? באמצעות שילוב של טכנולוגיה וניסיון.

חישוב שעות העובדים עם תוכנה יעודית

חישוב שעות העובדים מתבצע בצורה מדוייקת באמצעות תוכנות מתאימות כאשר בחלק מהארגונים אנו מספקים גם שירותי הטמעה של מערכות נוכחות מתקדמות. חלק מהותי מתיעוד מדויק של שעות העבודה אינו מתבצע בצורה ידנית, אלא באמצעות שעון נוכחות אותו העובד מחתים בתחילת ובסיום יום העבודה. שעות העבודה המתועדות כוללות גם את האפשרות להוסיף הפסקות או לתקן טעויות – כמו למשל עובד ששכח להחתים את הכרטיס כשנכנס למשרד או לא החתימו ביציאה ממנו.

במהלך השנים התמקצענו בעבודה עם תוכנות שכר ומשאבי אנוש מגוונות, ביניהן ניתן לציין את חלן טק וספקים אחרים. ארגונים רבים מגלים כי הטמעת התוכנה חוסכת מדי חודש שעות רבות בניהול מערך העובדים, הן בארגונים קטנים ובינוניים והן בארגונים גדולים המעסיקים מאות עובדים.

ההפרשות הסוציאליות למשכורות העובדים: לא זכות – חובה

מעבר לתכנון השכר עצמו, קיים אספקט נוסף המשפיע על שכר הנטו של העובדים – ההפרשות הסוציאליות. על פי חוק מעסיקים נדרשים למינימום הפקדות מצדם ומצד העובד. בין השירותים המוצעים ביעל שכר תמצאו גם טיפול מסור במגוון ההפרשות הסוציאליות של העובדים, הן לקופות הגמל והן לביטוחי המנהלים והפנסיה.

 

המשך לקרוא

פיננסים וכספים

דוחות כספיים עבור ההנהלה

יצא לאור

on

על ידי

בעלי עסקים רבים מעדיפים לא להתעמק בשורה ארוכה ומשעממת של הוצאות והכנסות. הם מתמקדים בצדדים שהם חזקים בהם: יוזמה, חזון, יחסי אנוש ושיטות שיווק. כל אלה חשובים וחיוניים, אבל בעלי עסקים וותיקים יודעים את האמת: עסקים קמים ונופלים על אותן רשימות משמימות של ניהול הוצאות והכנסות. אפשר לבנות עסק מעולה בעל היגיון מסחרי חסר תקדים, אבל כאשר הכסף בבנק נגמר – האפשרויות שעומדות בפני העסק להמשיך ולשגשג הולכות ונסגרות. אם כך, חשוב מאד להתייחס במלוא כובד הראש להתנהלות החשבונאית של בית העסק.

אחרי שהכרתם בחשיבות של ניהול תקציב וניהול כספים בעסק צריך להתחיל לחשוב בצורה מעשית על מחויבות לניהול מדוקדק של הכספים. אפילו אם לקחתם מנהל חשבונות מצוין, אתם חייבים להישאר מחוברים לתמונה. למעשה, אתם זקוקים לכלי שייתן לכם אפשרות לצפות באופן בלתי אמצעי על כל ההוצאות ועל כל ההכנסות ולהציף בצורה חד משמעית כל בעיה, תקלה או טעות. כדי לא ליצור עבודה כפולה לעובדים שלכם, חפשו אחרי פתרון שמסוגל להתממשק עם מערכת הנהלת החשבונות, ובאותו הזמן להציע למנהלי העסק חתכים ודוחות שהם מעניינים וברורים עבורם.

אדם מחזיק מכשיר טלפון נייד

אדם מחזיק מכשיר טלפון נייד

הדוחות שחיוניים לעסק שלכם

דוח חיוני שכזה הוא תזרים המזומנים של בית העסק. אפילו עסק שמקפיד על ניהול הוצאות והכנסות מדוקדק ומושלם יכול למצוא את עצמו מול בור בתזרים המזומנים. מספיק שההמחאה הגדולה שבניתם עליה מתעכבת בכמה ימים ושכחתם להודיע לספק על העיכוב בתשלום – וכבר אתם מתמודדים עם משבר אמינות מיותר. כל עסק עובר תקופות של תזרים מזומנים לחוץ – ובתקופות האלו אתם תשמחו במיוחד על השליטה המושלמת שרק כלי מצוין של ניהול תזרים מזומנים ייתן לכם.

למה הכוונה כשמדברים על ניהול תקציב וניהול כספים בעסק? הנקודה המשמעותית ביותר היא ההתמקדות בתקציב. תכננו את ההוצאות מראש כך שהן יתאימו להכנסות, אבל אל תסתפקו בתכנית. החלק החשוב ביותר הוא השוואת התקציב לפעולות בפועל – האם אתם באמת מצליחים להישאר מתחת לרף ההוצאות שהצבתם? האם הצלחתם להשיג את ההכנסות שאתם שואפים אליהן? אלו הם נתונים שמנהל החשבונות שלכם לא ידע לתת לכם, ממש כפי שהוא לא יוכל להפיק עבורכם דוח תזרים מזומנים וצפי תזרים מזומנים. כל אלה צריכים להתנהל על ידי מערכת חיצונית איכותית, חכמה ומושקעת. בחרו במערכת שמסוגלת, כאמור, להתממשק עם תוכנת הנהלת החשבונות. השקיעו במערכת חכמה שנבנתה על ידי טובי המומחים בתחום.

 

המשך לקרוא

פיננסים וכספים

ניהול תזרים מזומנים

יצא לאור

on

על ידי

קיימת חשיבות גדולה מאוד לניהול נכון של תזרים המזומנים בעסק. למעשה, ניתן לומר שעסק שאינו יודע כיצד להתנהל מבחינה פיננסית הוא עסק שעתיד לחוות קשיים בהמשך הדרך. במאמר זה נספק מידע אודות חשיבותו של ניהול תזרים מזומנים ומה הדבר כולל.                     Currency equation - US dollar and Euro

המשך…

המשך לקרוא

פופולרי בבלוג