אני חייב להודות שאני לא מבין כל כך גדול בכל הנושא של תיקי השקעות. תמיד העדפתי להניח את העניין של ניהול השקעות בידי אחי הגדול, הוא בוגר חוג לכלכלה. פעם בכמה חודשים הייתי מטריח את עצמי לשאול אותו מה שלום הכסף שלי, הוא היה מהנהן ש"הכול בסדר", ובזה הדבר היה מסתכם. הבעיה היא שאנשים לא אוהבים לא לדעת מה הכסף שלהם עושה – או איפה הוא מושקע, ואני בינהם. במיוחד לאור המצב הכלכלי הרעוע של השנים האחרונות החלטתי שאני רוצה לדעת יותר על השקעות בבורסה, על בית השקעות טוב ומנהלי השקעות שיכולים לשפוך קצת אור על העניין הכלכלי שלוקה בחסר אצלי, ואולי גם יוכלו להכניס אותי יותר לעובי הקורה.
מנהלי השקעות – הכול חוץ מלהמר
אז בלית ברירה, וכדי לא להסתמך יותר על אחי הגדול, שממילא עסוק בשלו, ניגשתי לבנק. שאלתי שם מי יכול לסייע לי לגבי השקעות בבורסה או ניהול השקעות. הפקידה הפנתה אותי ליועץ השקעות. הוא הבהיר לי שניהול תיקי השקעות זה תיק, תיק. צריך לבחור בין מספר מנהלי השקעות. ישנם כאלו פנים בנקאיים, וחברות בשוק הפרטי שעוסקים בניהול תיקי לקוחות. לאט לאט התחלתי להבין שמה שאני מחפש בעצם זה אדם מוסמך, תחת חברה שתהיה אחראית על ההון שלי. זו תחושה מוזרה לתת למישהו "להמר" על הכסף שאספת בעמל רב. אבל בעצם ההיפך הוא הנכון. מנהל תיקי השקעות מנוסה שיודע לקחת סיכונים מחושבים, לצמצמם חשיפה לאפיק כזה או אחר, לבחור תמהיל ניירות ערך נכון וכו', הוא למעשה אדם שיכול להאמיר גובה ההשקעה.
השקעות בבורסה – אפשר גם אחרת
אז מה מוטב להחליט? ללכת לחברת השקעות פרטית (ישנן עשרות כאלו בשוק), או לדבוק במה שהבנק מציע? אני חושב שכדאי לעשות סבב טלפונים ופגישות כדי להיות חכם יותר. יש כמה קריטריונים שחשובים לי: מה הרקורד והמוניטין של אותה חברת ניהול השקעות, מה הם תהליכי קבלת ההחלטות של מנהלי השקעות בה (האם יש יחס אישי לכל משקיע), מה הן העלויות של ניהול השקעות, אילו תיקי השקעות אופציונאליים בה וכיוצא בזה. קבעתי מספר פגישות, ולמעשה מה שהיה ברור מהרגע הראשון הוא היחס האישי. אני אוהב לדעת שכאשר אני מקיים השקעות בבורסה, למרות אי היציבות – אני יודע שיש לי מאחוריי בית השקעות יציב שעושה עבורי החלטות מושכלות.
מנהלי השקעות מקצועיים – מרגיעים את תחושת הסיכון
בחרתי לי חברה בשעה טובה. בפגישה אחד על אחד הבהרתי מה רמת החשיפה אליה אני מוכן, אילו פרמטרים אני רוצה שירכיבו את התיק שלי. אני כבר עם משפחה, אני חייב אפיק סולידי – זה מה שקיבלתי. פירוט מלא ומדויק של הרכב התיק שלי כולל סכומי עלות. ניהול השקעות הוא לא דבר פשוט, חייבים לתת אותו למומחה. כי מי שרוצה להרוויח קצת על הכסף שלו, חייב לצאת מהראש של "פק"מ". השקעות בבורסה עשויות להניב רווח אבל רק אם מבינים את מידת הסיכון. בחירת מנהלי השקעות שיודעים מה הם עושים יכול בהחלט להרגיע את תחושת הסיכון. אחרי שחתמתי אני יודע שהתיק שלי בחברה טובה בין תיקי השקעות רבים וטובים במקום שבו בחרתי להיות מושקע ומורווח.