עיינתי בעיתון יום אחד וראיתי פרסומת המפרסמת מסלול משכנתא של אחד הבנקים. קראתי אותה בעיון. על פי הפרסומת, בנק זה מעניק את מסלול המשכנתא העדיף ביותר מבין כל הבנקים – ממש אין צרך בביצוע השוואת משכנתאות. עוד אמרה המודעה כי המסלול המפורסם בה מוגבל בזמן ובכמות, ולכן ממש חובה לבוא עכשיו לסניף הקרוב ולחתום על ההלוואה. כאשר ראיתי את השורות הללו ידיי רעדו – כנראה הרפלקס הטבעי של ישראלי שרואה הזדמנות מוגבלת בזמן… כבר כמה זמן שאני שם עין על איזה נכס בשרון. לא חשבתי בכלל על להתייעץ עם מומחה או לחפש מחשבון משכנתא באינטרנט או משהו, פשוט לקחתי את הארנק והמפתחות ועמדתי לצאת מהבית. המזל… שהטלפון צלצל.
השוואת משכנתאות? למה לי?
בחוסר חשק מוחלט עניתי לטלפון. מצד השני שאל אותי גבי, חברי הטוב, מה נשמע. אמרתי לו שאני חייה לזוז, מצאתי משכנתא בהזדמנות חד פעמית. הוא ישר נדרך ואמר "רגע, רגע, רגע! אתה רוצה להגיד לי שאתה עומד ללכת עכשיו ולהתחייב למשכנתא?". אמרתי שכן. "ובדקת עם מחשבון משכנתא באינטרנט כמה בדיוק אתה צריך?" הוא שאל.
"מה זה משנה? זו הזדמנות חד פעמית! אמרתי. ניקח כמה שניקח, את העודף נחזיר!"
"ומה עם השוואת משכנתאות? ביררת מסלולים דומים בבנקים אחרים?" הוא התעקש.
בשלב הזה כבר התעצבנתי. "למה אתה לא יכול פשוט לפרגן? למה אתה לא יכול פשוט לשמוח שאני הולך לעשות את הצעד הגדול הזה? אתה יודע כמה אני רוצה כבר בית משלי!" אמרתי.
גבי נאנח, ואמר לי "חכה חצי שעה. אני אגיע, נדבר, ואז תחליט אם אתה עדיין רוצה את המסלול הזה".
השוואת משכנתאות – כדי שלא תמצא את עצמך במצב לא נעים…
גבי הגיע כעבר זמן מה. הכנתי קפה והקשבתי למה שיש לו לומר.
"סיפרתי לך על מה שקרה לדודים שלי לפני שנתיים?" הוא שאל. "לא? אז שמע סיפור. הדודים שלי גם מצאו בית שמצא חן בעיניהם לפני כמה זמן, וראו מודעה כזו, כמעט כמו ההיא שסיפרת לי עליה, על משכנתא בתנאים מדהימים וביטוח משכנתא בתנאים מדהימים הזדמנות חד פעמית מוגבלת בזמן. ומה אגיד לך? הם נפלו בזה – לא התייעצו עם מומחה, לא בדקו באינטרנט באתר של מחשבון משכנתא וכו' – פשוט לקחו את כל מה שהביאו להם. התנאים נראו על הכיפאק, תשלומים נוחים, פריסה לאורך זמן נוח, ריבית סבירה… היו מבסוטים! אבל אז, אתה יודע מה קרה? לפני שנה תמה תקופה החסד, ונכנסו לעניין פתאום כל מיני אותיות קטנות ששמו להם בתחתית של העמוד… פתאום תקעו להם עוד חשבון על ביטוח משכנתא, עוד מיסים, עוד פה, עוד שם… מה יצא בסוף? שילמו יותר ממה שהיו משלמים למסלול הכי לא אטרקטיבי בכל בנק אחר! ככה זה, אם רק היו עושים השוואת משכנתאות ומתייעצים עם רואה חשבון או עורך דין או מישהו, היו רואים שבעצם מדובר במסלול שנראה כל כך אטרקטיבי רק בגלל שפרסמו אותו בפרסומת עם המון צבעים ואנשים מחייכים…"
משכנתא לוקחים רק לאחר שמשווים
השיחה עם גבי הייתה ממש במקום – היא גרמה לי לחשוב שוב עם הראש ולא עם הרגש, כמו שכל כך חשוב לעשות בנושאים רגישים כמו כספים והלוואות. במקום לרוץ לאותו בנק ולחתום על משכנתא, קודם כל ישבנו על המחשב וחיפשנו אדם שמבין במשכנתאות, וקבענו איתו פגישה. לפני הפגישה ישבנו על מחשבון משכנתא, וגיבשנו הערכה טובה למדי לגבי כמה כסף אצטרך להחזיר מדי חודש על מנת לרכוש את הנכס שמוצא חן בעיני. בפגישה עצמה הראנו ליועץ את המודעה, והדבר הראשון שעשה הוא להנהן בראשו בעצב.
"כמה אנשים נופלים ללוקשים האלה, של פרסומות יפות…" אמר. "משכנתאות זה תחום רציני ומורכב, אם לוקחים את המשכנתא עם הפרסומת הכי יפה כנראה שלוקחים את זו שמי שחשב על המסלול שלה השקיע יותר בפרסומת מאשר בתכנון מסלול אטרקטיבי…" הוא הוסיף. השוואת משכנתאות זריזה שערך היועץ הראתה לנו שאכן, מסלול זה שכמעט לקחתי היה עולה לי ביוקר, ואילו דווקא מסלול בבנק פחות ידוע אך יותר ידידותי היא המשתלמת ביותר – ואותו אכן לקחתי.
