במציאות הכלכלית של היום הפכה ההשקעה בתיקי השקעות שונים לאלטרנטיבה מוצלחת מאוד להשקעה המסורתית בחסכונות בנקאיים או בתוכניות בנקאיות אחרות. ועל כך אין להתפלא. שכן, ההשקעה בתוכנית חסכון זו או אחרת אמנם איננה מסוכנת כלל אך הריבית, ועימה התשואה השנתית או הכוללת, היא נמוכה עד גיחוך. לעומת זאת, השקעה בערוצים שונים של תיקי השקעות טומנת בחובה סיכון במידה זו או אחרת, אך גם מניבה רווחים נאים. מנהלי השקעות, כשמם כן הם – אנשי מקצוע מוסמכים ומנוסים מאוד בזירה הכלכלית, שמנהלים עבור לקוחותיהם את השקעותיהם.
מנהל השקעות – כדאי להכיר
מנהל השקעות הוא מי שרכש השכלה אקדמית-כלכלית בתחום דיני ניירות ערך, כלכלה, סטטיסטיקה, חשבונאות, מימון וניהול תיקי ניירות ערך, ועבר בהצלחה את כל בחינות ההסמכה בניהול תיקים של הרשות לניירות ערך. בפועל, מנהלי השקעות הם, כאמור, אלה המנהלים תיקי השקעות עבור לקוחות שונים. ותיקי השקעות הם, כפי שרבים מאיתנו יודעים, מצבור של כמה השקעות בתיק אחד, כדוגמת: מניות, מטבע חוץ, אגרות חוב, קרנות נאמנות או כל ערוץ השקעה אחר. תפקידו של מנהל השקעות מנוסה ומקצועי הוא בראש ובראשונה להחליט היכן להשקיע את הכסף בהתאם לתנאים, לנסיבות, לאופי ולצרכים האישיים של כל לקוח. הגורמים המשפיעים על החלטותיהם של מנהלי תיקי השקעות הם, לדוגמה: הסכום הכספי הפנוי להשקעה, התנאים הכלכליים הקיימים, מטרות ההשקעה ורמת הסיכון אותה מוכן בעל התיק ליטול על עצמו. כמו כן, מושפעות ההחלטות גם ממדי הביצוע של ערוצי ההשקעה השונים – הסיכון, התשואה, הנזילות והתנודות ברווחיות.
מנהלי תיקי השקעות – כיצד נבחר נכון?
כולנו יודעים, כי "הנבואה ניתנה לשוטים" ולכן גם מנהל ההשקעות המוצלח והמנוסה ביותר איננו יכול לדעת בוודאות מהם השינויים העתידים להתרחש בשוק ההון. תמיד קיים סיכון כלשהו בהשקעה בתיק השקעות ותמיד ישנו חשש מירידת הערך של אחד מהמרכיבים הקיימים בתיק. עם זאת, ניתן בהחלט לבחור ביועץ השקעות מוצלח ולראות רווחים נאים תוך פרק זמן סביר. כדי שתרחיש זה יצא אל הפועל, חשוב בעת בחירת מנהל ההשקעות לבחון כמה קריטריונים:
- ניסיון – חשוב ביותר לבדוק מהו ניסיונו של מנהל תיק ההשקעות ואת הישגיו לאורך תקופה ממושכת. חשוב לוודא, כי התנהלותו של מנהל תיק ההשקעות היא יציבה גם בעיתות משבר כלכלי והצלחותיו אינן מקריות וחד-פעמיות.
- יחס – חשוב באותה מידה לבחור במנהל תיק השקעות שהוא אדיב, סבלני וקשוב לצרכיו ולרצונותיו של הלקוח.
- שקיפות – אמנם מנהל תיק ההשקעות עושה את העבודה המקצועית בשבילנו, אך חשוב ביותר שהוא יעדכן אותנו בכל פרט הקשור אליו ויאפשר לנו להחליט החלטות שונות בקשר לפעילות בתיק בעת הצורך. שיטת העבודה, הרכב תיק ההשקעות ורמת הסיכון הם כמה ממרכיבי המידע שמנהל תיק השקעות מקצועי ישתף אותנו בהם.
למידע נוסף: אנליסט השקעות